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误入总裁房争夺900万保险[敏感词汇屏蔽]理人,S2A2C模式能否颠覆爆发的8万亿保险业

收集整理:九站网 更新时间:20191108 文章来源:小饭桌公众号

误入总裁房声明:本文来自于微信公众号小饭桌(ID:xfzmedia),作者:石富元,授权站长之家转载发布。时至今日,“货找人”的保险行业仍离不开保险[敏感词汇屏蔽]理人。

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误入总裁房声明:本文来自于微信公众号小饭桌(ID:xfzmedia),作者:石富元,授权站长之家转载发布。

误入总裁房时至今日,“货找人”的保险行业仍离不开保险[敏感词汇屏蔽]理人。

误入总裁房曾经,“一人sell保险,全家不要脸”是社会大众对保险[敏感词汇屏蔽]理人的集体印象。

误入总裁房2013年众安保险创立,互联网保险创业迎来元年,随着互联网的普及,很多业内人士预测未来将会有200万保险[敏感词汇屏蔽]理人失业。

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误入总裁房但截至2018年底,保险[敏感词汇屏蔽]理人由2013年的290万增长到了2018年的871万,整个保险中介渠道实现了3.37万亿元保费收入,贡献了全国总保费收入的87.4%,保费贡献占比连续5年超过80%,是保险销售渠道中的核心支柱。

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误入总裁房既然[敏感词汇屏蔽]理人是保险业绕不开的核心要素,且市场规模大、刚[敏感词汇屏蔽]痛点多,那么围绕[敏感词汇屏蔽]理人的创新创业就会蜂拥而至。

误入总裁房据华映资本董事曹霞介绍,最高峰时市场上2A(agent,[敏感词汇屏蔽]理人)的APP多达上百款,在互联网保险领域,2A是一个重要赛道。保险具有低频的特征,采取保险商城直接2C的流量转化模式,往往只能sell低价的短期医疗险、意外险等,而想要sell价格在几千元至上万元的终身重疾险、定期寿险等长险,往往需要借助[敏感词汇屏蔽]理人进行最后一步的转化。

和蚂蚁金服的蚂蚁保险业务直接2C的做法不同,围绕[敏感词汇屏蔽]理人的商业模式是先2A,然后让A去2C,同时平台方为[敏感词汇屏蔽]理人提供从产品到展业,再到理赔、医疗、健康管理等全链条服务,让[敏感词汇屏蔽]理人能更好的获客和为最终消费者提供全部后续服务。

2015年2A的互联网保险创业风起时,资本市场就开始关注这个赛道,但由于保险业历来的严监管基调,保险创业无法像理财、贷款类互金创业那样爆发式增长,资本市场也不敢笃定2A的模式是否跑得通。

但近两年来[敏感词汇屏蔽]理人的市场规模大幅扩容,[敏感词汇屏蔽]理人内部又在经历“板块运动”,原本固化的[敏感词汇屏蔽]理人渠道出现了被优化的机会,2A赛道似乎借助东风来到了爆发的前夜。

产业变革推动企业更替,身处变局之中的创业者与投资人都希望抓住机会造就下一个风口。为了摸清风向看清前路,小饭桌采访了:

i云保创始人兼总经理李哲

超级圆桌创始人兼CEO李浩坚

金阖科技创始人兼CEO丁鹏

某健康险公司高管赵鹏(化名)

华映资本董事曹霞

本文要点提示:

保险行业正在经历板块运动,兼业[敏感词汇屏蔽]理式微,专业中介崛起,险企专属[敏感词汇屏蔽]理出现松动;

借助互联网工具,[敏感词汇屏蔽]理人得以挖掘自身私域流量的真实价值;

2A创业的终极命题是如何确保[敏感词汇屏蔽]理人的粘[敏感词汇屏蔽];

行业混战与雷霆监管接踵而至,[敏感词汇屏蔽]理人的归属将变得明确;

互联网保险中介价值几何?

保险业正在经历板块运动

1992年,友邦保险把[敏感词汇屏蔽]理人模式引入中国,随即中介渠道就成为了中国保险业的主流。

在发展过程中,保险中介主要演化出三种形式:其一是直接和保险公司签署[敏感词汇屏蔽]理合同的专属[敏感词汇屏蔽]理,其二是银行等其它机构兼业[敏感词汇屏蔽]理保险销售业务的兼业[敏感词汇屏蔽]理,其三是专业从事保险[敏感词汇屏蔽]理销售业务的专业中介(其又能分为三类,这里不再展开解释)。

2015年随着各类行政审批被取消,保险从业资格考试也随之退出历史舞台,大量[敏感词汇屏蔽]理人进入市场,其总人数从2014年底的325万增长至2018年底的871万,增长近3倍,同期中介渠道实现的保费收入也从1.61万亿元增长至3.37万亿元,增长2倍有余。

可以说近年来保险业的快速增长,主要就是得益于[敏感词汇屏蔽]理人的快速扩容。

然而3类[敏感词汇屏蔽]理人在其中的价值贡献却并不一致。多年来险企的专属[敏感词汇屏蔽]理和兼业[敏感词汇屏蔽]理一直是市场主流,贡献了近8成保费,二者的占比不相伯仲;而专业中介占比一直很低,始终徘徊在7%左右。

但2018年是个分水岭,专属[敏感词汇屏蔽]理保费贡献占比一跃至47%,接近5成;兼业[敏感词汇屏蔽]理跌至27.7%,不足3成;专业中介涨幅巨大,增长至12.7%。

以“人”为本的专属[敏感词汇屏蔽]理和专业中介扩大了市场份额,而以机构为主的兼业[敏感词汇屏蔽]理市场份额被压缩。

这里面很重要的一个原因是随着互联网的普及,终端消费者到银行等线下机构办事的频率大大降低,保险兼业[敏感词汇屏蔽]理的保费规模也随之下降;与此相对,大量[敏感词汇屏蔽]理人借助互联网工具可以更高效地展业、获客、增员,其保费贡献得以进一步提升。

这其中为[敏感词汇屏蔽]理人提供的互联网工具成就了一个全新赛道,同时也在深刻改变[敏感词汇屏蔽]理人渠道的固有格局。

误入总裁房争夺900万保险[敏感词汇屏蔽]理人,S2A2C模式能否颠覆爆发的8万亿保险业》一文由九站网收集整理,不代表本站支持本文观点,如有疑问请与我们取得联系

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